電信網絡詐騙持續高發的原因之一,是大量銀行卡、電話卡被出租、出賣給嫌疑人用于電信網絡詐騙,為此類犯罪提供了作案工具和轉賬橋梁,日漸緊缺的各類手機卡、銀行卡和支付賬號儼然成為了不法分子眼中的“香餑餑”,他們窮盡一切手段瘋狂“斂卡”,不但通過社交網絡和“卡農”團伙線上線下大肆收販,甚至將“魔爪”對準了被詐騙受害群體手里的卡。

當前,全國公安機關正以雷霆之勢打擊電信網絡詐騙及其關聯違法犯罪活動,持續深入開展“斷卡”行動,嚴打收販、租借“兩卡”行為,大力擠壓“黑灰產”空間。

一、買賣“兩卡”有哪些危害?

所謂的“兩卡”一般是指電話卡、銀行卡以及第三方支付賬戶等。電話卡既包括我們平時所用的三大運營商手機卡、虛擬運營商電話卡、物聯網卡等;銀行卡包括個人銀行卡、對公賬戶及結算卡、非銀行機構支付賬戶等。

非法買賣“兩卡”,最直接的后果就是產生大量“實名不實人”的銀行卡、電話卡,不但會被犯罪分子用來實施電信網絡詐騙,還會被用于網絡販毒、網絡賭博等犯罪中,這些犯罪現象對社會和家庭都帶來了非常大的負面影響。更關鍵的是,很多不明真相的大學生、村民,在被開卡中介忽悠后,不惜犧牲自己的信用辦理電話卡、銀行卡進行販賣,最后受到法律懲處或者信用懲戒,十分讓人痛心。

二、被收購的銀行卡都拿去做了什么?

日常生活中,大家也許都看到或者收到過關于“收購銀行卡”、“出租出借銀行卡”的各種信息。那么,這些人拿到銀行卡是要干什么呢?

（一）被用于電信網絡詐騙分子實施詐騙

老劉于4年前辦理了一張工商銀行卡,歷經幾次銀行系統升級和卡片換代后,該張銀行卡的使用頻率不高,被擱置一旁。經鄰居介紹,老劉加入了一個名叫“小王開卡”的微信群,通過群友牽線,銀行卡很快找到買主。之后被他人用于實施電信網絡詐騙。案發后,老劉因涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪被公安機關刑事拘留。

（二）被用于洗錢犯罪團伙洗錢

手頭緊的小李為賺點快錢,將自己的身份證、銀行卡、網銀U盾、手機卡“全套”出租。犯罪分子為銀行卡配套開通手機銀行,將其用于洗錢。受害人將錢打進騙子指定的賬戶即小趙銀行卡中,然后被快速分成多筆小額款項轉至數張銀行卡,再由分布各地的團伙成員將贓款取走。幾個月后,民警找到小李,他才知道自己的銀行卡涉及多起電信詐騙案件。等待小李的將是法律的懲罰。

（三）被用于偷逃稅款

小周聽說銀行卡也能賣錢,于是將閑置的銀行卡賣掉。對方收購小周的銀行卡后,將其用于逃稅。“工資”“勞務費”等各種名目的錢被打入該銀行卡,然后又迅速取出,以此實現不法分子偷逃稅款的目的。而小周由于“個人年收入”達到“一定標準”,需要自行向稅務局報稅。

一旦銀行卡被收購,很可能會被用于詐騙、洗錢、逃稅、虛開股票賬戶等不法行為。最終都會追溯到卡主本人,導致個人信用受損,甚至承擔法律責任。

三、非法買賣“兩卡”可能承擔的嚴重后果

（一）信用懲戒

人民銀行將相關信息移送金融信用基礎數據庫,違法違規記錄到個人征信報告,將在一定時間內影響相關人員的貸款和信用卡申請。

（二）限制業務

5年內暫停相關單位和個人銀行賬戶非柜面業務,支付賬戶所有業務。也就是說,相關單位和個人5年內不能使用銀行卡在ATM機存取款,不能使用網銀、手機銀行轉賬,不能刷卡購物,不能通過購物網站快捷支付,不能注冊支付寶賬戶,不能使用支付寶、微信收發紅包、和掃碼付款。

（三）嚴管賬戶

銀行和支付機構5年內不得為相關單位和個人新開賬戶。懲戒期滿申請開戶的,銀行和支付機構將加大審核力度。

（四）法律處分

非法買賣個人電話卡、銀行賬戶和企業對公賬戶,除受到上述懲戒外,還可能涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪、妨害信用卡管理罪、買賣國家機關證件罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪,甚至詐騙罪,給個人帶來牢獄之災。

出租、出售、出借、購買個人銀行賬戶、手機卡和各類支付賬戶,都屬于違法行為,把自己的卡提供給犯罪分子使用,就是犯罪分子的“幫兇”,同樣要承擔法律責任。不論何種情況,在面對不法分子提出租借、收購手機卡、銀行卡和支付賬號等要求時,一定要保持清醒頭腦,明辨是非不為所動,千萬不要以身試法,尤其是受騙群體,法律不會因為你是受騙者而減輕懲罰。

湖南公安提醒

1、打工或者兼職時盡量選擇正規的勞務公司,看清楚招聘公司是否正規、是否進行了工商注冊,簽訂具有法律效應的“中介”協議。

2、根據國家法律規定,銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批準的持卡本人使用,不得出借和轉借。

3、切莫幻想“躺著暴富”。不需要專業技能,可以自由安排時間,又能輕松“暴富”的兼職肯定是有貓膩的。一定不要有“輕輕松松賺大錢”的心理,天下沒有免費的午餐,更不會天上掉餡餅。

4、如發現有買賣銀行卡、手機卡等犯罪行為,要及時向公安機關舉報。