電信網(wǎng)絡(luò)詐騙持續(xù)高發(fā)的原因之一,是大量銀行卡、電話卡被出租、出賣(mài)給嫌疑人用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,為此類犯罪提供了作案工具和轉(zhuǎn)賬橋梁,日漸緊缺的各類手機(jī)卡、銀行卡和支付賬號(hào)儼然成為了不法分子眼中的“香餑餑”,他們窮盡一切手段瘋狂“斂卡”,不但通過(guò)社交網(wǎng)絡(luò)和“卡農(nóng)”團(tuán)伙線上線下大肆收販,甚至將“魔爪”對(duì)準(zhǔn)了被詐騙受害群體手里的卡。

當(dāng)前,全國(guó)公安機(jī)關(guān)正以雷霆之勢(shì)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪活動(dòng),持續(xù)深入開(kāi)展“斷卡”行動(dòng),嚴(yán)打收販、租借“兩卡”行為,大力擠壓“黑灰產(chǎn)”空間。

一、買(mǎi)賣(mài)“兩卡”有哪些危害?

所謂的“兩卡”一般是指電話卡、銀行卡以及第三方支付賬戶等。電話卡既包括我們平時(shí)所用的三大運(yùn)營(yíng)商手機(jī)卡、虛擬運(yùn)營(yíng)商電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡等;銀行卡包括個(gè)人銀行卡、對(duì)公賬戶及結(jié)算卡、非銀行機(jī)構(gòu)支付賬戶等。

非法買(mǎi)賣(mài)“兩卡”,最直接的后果就是產(chǎn)生大量“實(shí)名不實(shí)人”的銀行卡、電話卡,不但會(huì)被犯罪分子用來(lái)實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,還會(huì)被用于網(wǎng)絡(luò)販毒、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪中,這些犯罪現(xiàn)象對(duì)社會(huì)和家庭都帶來(lái)了非常大的負(fù)面影響。更關(guān)鍵的是,很多不明真相的大學(xué)生、村民,在被開(kāi)卡中介忽悠后,不惜犧牲自己的信用辦理電話卡、銀行卡進(jìn)行販賣(mài),最后受到法律懲處或者信用懲戒,十分讓人痛心。

二、被收購(gòu)的銀行卡都拿去做了什么?

日常生活中,大家也許都看到或者收到過(guò)關(guān)于“收購(gòu)銀行卡”、“出租出借銀行卡”的各種信息。那么,這些人拿到銀行卡是要干什么呢?

（一）被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子實(shí)施詐騙

老劉于4年前辦理了一張工商銀行卡,歷經(jīng)幾次銀行系統(tǒng)升級(jí)和卡片換代后,該張銀行卡的使用頻率不高,被擱置一旁。經(jīng)鄰居介紹,老劉加入了一個(gè)名叫“小王開(kāi)卡”的微信群,通過(guò)群友牽線,銀行卡很快找到買(mǎi)主。之后被他人用于實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。案發(fā)后,老劉因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪被公安機(jī)關(guān)刑事拘留。

（二）被用于洗錢(qián)犯罪團(tuán)伙洗錢(qián)

手頭緊的小李為賺點(diǎn)快錢(qián),將自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾、手機(jī)卡“全套”出租。犯罪分子為銀行卡配套開(kāi)通手機(jī)銀行,將其用于洗錢(qián)。受害人將錢(qián)打進(jìn)騙子指定的賬戶即小趙銀行卡中,然后被快速分成多筆小額款項(xiàng)轉(zhuǎn)至數(shù)張銀行卡,再由分布各地的團(tuán)伙成員將贓款取走。幾個(gè)月后,民警找到小李,他才知道自己的銀行卡涉及多起電信詐騙案件。等待小李的將是法律的懲罰。

（三）被用于偷逃稅款

小周聽(tīng)說(shuō)銀行卡也能賣(mài)錢(qián),于是將閑置的銀行卡賣(mài)掉。對(duì)方收購(gòu)小周的銀行卡后,將其用于逃稅。“工資”“勞務(wù)費(fèi)”等各種名目的錢(qián)被打入該銀行卡,然后又迅速取出,以此實(shí)現(xiàn)不法分子偷逃稅款的目的。而小周由于“個(gè)人年收入”達(dá)到“一定標(biāo)準(zhǔn)”,需要自行向稅務(wù)局報(bào)稅。

一旦銀行卡被收購(gòu),很可能會(huì)被用于詐騙、洗錢(qián)、逃稅、虛開(kāi)股票賬戶等不法行為。最終都會(huì)追溯到卡主本人,導(dǎo)致個(gè)人信用受損,甚至承擔(dān)法律責(zé)任。

三、非法買(mǎi)賣(mài)“兩卡”可能承擔(dān)的嚴(yán)重后果

（一）信用懲戒

人民銀行將相關(guān)信息移送金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù),違法違規(guī)記錄到個(gè)人征信報(bào)告,將在一定時(shí)間內(nèi)影響相關(guān)人員的貸款和信用卡申請(qǐng)。

（二）限制業(yè)務(wù)

5年內(nèi)暫停相關(guān)單位和個(gè)人銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù),支付賬戶所有業(yè)務(wù)。也就是說(shuō),相關(guān)單位和個(gè)人5年內(nèi)不能使用銀行卡在ATM機(jī)存取款,不能使用網(wǎng)銀、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬,不能刷卡購(gòu)物,不能通過(guò)購(gòu)物網(wǎng)站快捷支付,不能注冊(cè)支付寶賬戶,不能使用支付寶、微信收發(fā)紅包、和掃碼付款。

（三）嚴(yán)管賬戶

銀行和支付機(jī)構(gòu)5年內(nèi)不得為相關(guān)單位和個(gè)人新開(kāi)賬戶。懲戒期滿申請(qǐng)開(kāi)戶的,銀行和支付機(jī)構(gòu)將加大審核力度。

（四）法律處分

非法買(mǎi)賣(mài)個(gè)人電話卡、銀行賬戶和企業(yè)對(duì)公賬戶,除受到上述懲戒外,還可能涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪、妨害信用卡管理罪、買(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)證件罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪,甚至詐騙罪,給個(gè)人帶來(lái)牢獄之災(zāi)。

出租、出售、出借、購(gòu)買(mǎi)個(gè)人銀行賬戶、手機(jī)卡和各類支付賬戶,都屬于違法行為,把自己的卡提供給犯罪分子使用,就是犯罪分子的“幫兇”,同樣要承擔(dān)法律責(zé)任。不論何種情況,在面對(duì)不法分子提出租借、收購(gòu)手機(jī)卡、銀行卡和支付賬號(hào)等要求時(shí),一定要保持清醒頭腦,明辨是非不為所動(dòng),千萬(wàn)不要以身試法,尤其是受騙群體,法律不會(huì)因?yàn)槟闶鞘茯_者而減輕懲罰。

湖南公安提醒

1、打工或者兼職時(shí)盡量選擇正規(guī)的勞務(wù)公司,看清楚招聘公司是否正規(guī)、是否進(jìn)行了工商注冊(cè),簽訂具有法律效應(yīng)的“中介”協(xié)議。

2、根據(jù)國(guó)家法律規(guī)定,銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡本人使用,不得出借和轉(zhuǎn)借。

3、切莫幻想“躺著暴富”。不需要專業(yè)技能,可以自由安排時(shí)間,又能輕松“暴富”的兼職肯定是有貓膩的。一定不要有“輕輕松松賺大錢(qián)”的心理,天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐,更不會(huì)天上掉餡餅。

4、如發(fā)現(xiàn)有買(mǎi)賣(mài)銀行卡、手機(jī)卡等犯罪行為,要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。